بیمه عمر و سرمایه گذاری
آیا تا بحال برای تامین مالی ایام بازنشستگی فکر کرده‌اید؟ آیا مایل نیستید علاوه بر حقوق بازنشستگی و پاداشهای پایان خدمت، سرمایه یا مستمری به عنوان مکمل آن داشته باشید؟ برای تامین آتیه فرزندانتان و فراهم آوردن سرمایه‌ای مناسب برای آنان چه برنامه‌ای دارید؟
برای کاهش تبعات ناگوار حوادث و اتفاقات چه برنامه‌ای دارید؟ آیا می‌دانید درمان بیماریهای صعب العلاج چه مخارج سنگینی دارد؟
قطعا بارها به این موضوعات فکر کرده‌اید و معمولا تلاش می‌کنید تا با پس‌انداز مبالغ مختلف، پشتوانه مالی مناسبی برای خود و خانواده فراهم کنید اما همواره نگران آن هستید که با وجود تورم ارزش پس‌اندازها کاهش خواهد یافت. برای حفظ ارزش پس‌اندازهای خود چه راه‌حلی دارید؟
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری پارسیان این امکان را برای شما فراهم آورده است که با پس‌انداز مبالغ اندک، ضمن استفاده از پوششهای بیمه‌ای و کاهش تبعات سنگین حوادث و اتفاقات ناگوار زندگی، امکان سرمایه‌گذاری حق‌بیمه‌های پرداختی فراهم گردد تا بدین ترتیب ضمن حفظ قدرت خرید پس‌اندازها، سرمایه‌ای مطمئن و مناسب برای استفاده شما و یا دیگر اعضای خانواده تشکیل گردد.
بیمه پارسیان آمادگی خود را جهت مذاکره و ارائه بیمه عمروسرمایه‌گذاری به عنوان محصول ممتاز خود به بصورت جمعی به کارکنان سازمانها اعلام می‌دارد. که دارای مزایا و تخفیفات خاصی است که برای اطلاع از این مزایا میتوانید با واحد عمر انفرادی شرکت بیمه پارسیان و یا نمایندگیهای بیمه پارسیان در سراسر کشور تماس حاصل فرمایید.
لطفا به ادامه مطلب مراجعه بفرمایید...
بیمه عمر و سرمایه گذاری انفرادی پارسیان چیست؟
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری برگرفته از نوعی بیمه تمام عمر رایج به نام بیمه عمر جامع (Universal Life) می‌باشد، که در بسیاری از کشورهای جهان به عنوان بیمه‌نامه پیشرو ارائه می‌شود.
این بیمه نامه ترکیبی از یک بیمه عمر و یک اندوخته سرمایه‌گذاری می‌باشد که علاوه بر ارائه پوشش برای خطر فوت و برخی پوششهای اضافی، درآمدهایی را با تضمین یک نرخ سود سرمایه‌گذاری مشخص در زمان حیات نصیب بیمه‌گذار می‌کند و در ایران به صورت یک بیمه با مدت معین ارائه می‌شود.
پوشش حیات نیز با جمع‌آوری و انباشت بخشی از وجوه پرداختی بیمه‌گذار در یک اندوخته سرمایه‌گذاری، تامین می‌شود و اندوخته مزبور با هدف تامین دوره بازنشستگی یا سایر مقاصد مالی فرد در آینده، تشکیل شده است.
به همین منوال، مبالغ پرداختهای بیمه‌گذار نیز به دو مؤلفه حق بیمه پوشش فوت و سپرده سرمایه‌گذاری (حق بیمه پوشش حیات) تقسیم می‌شود.
شما بر پایه نیازهای خود و خانواده، در ابتدا، میزان سرمایه لازم برای پوشش خطر فوت را انتخاب می‌کنید و با توجه به توان مالی خود، مبالغ حق بیمه و نحوه پرداخت آن را برمی‌گزینید. حق بیمه‌های پرداختی شما پس از کسر حق بیمه لازم برای پوشش فوت و پوششهای اضافی، به اندوخته سرمایه‌گذاری شما افزوده می‌شود.
بیمه پارسیان حق بیمه‌های پرداختی شما را با اختصاص نرخ سود تضمینی در اندوخته‌های شما انباشته می‌نماید. این اندوخته، طی سالهای بعد با افزوده شدن حق بیمه‌ها و سود آنها، افزایش یافته و پس‌اندازی مطمئن برای رفع نیازهای احتمالی و برنامه‌های آینده شما خواهد بود.
در پایان مدت بیمه، موجودی اندوخته سرمایه‌گذاری و سود آن به اضافه مبالغ اضافی سود مشارکت در منافع به شما پرداخت می‌شود. در صورت فوت شما در خلال مدت بیمه نیز، سرمایه تعیین شده به علاوه موجودی اندوخته سرمایه‌گذاری در هر زمان به بازماندگان یا افرادی که قبلا تعیین کرده‌اید، پرداخت خواهد شد.
مزایای کلی برای شما و خانواده‌تان
امکان استفاده از پوششهای بیمه‌ای از بدو تولد تا 65 سالگی
استفاده از مزایای بیمه‌نامه از 5 سال تا زمانی که سن شما به علاوه مدت بیمه نامه با هم به عدد 70 برسد. مثلا شخص 25 ساله تا 45 سال بیمه می شود.
تعیین سرمایه فوت از حداقل 30.000.000 ریال تا سقف 2.000.000.000 ریال
| نحوه پرداخت حق بیمه | ماهیانه | سه ماهه | شش ماهه | سالیانه | به صورت یکجا |
| حداقل مبلغ حق بیمه به تومان | 30.000 | 75.000 | 120.000 | 200.000 | 3.000.000 |
انعطاف در تعیین مبالغ حق بیمه پرداختی و نحوه پرداخت آن بصورت (ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه، سالانه و یکجا)
میتوانید به منظور سرمایه‌گذاری بیشتر، مبلغی را تحت عنوان حق بیمه اولیه در ابتدای هر سال بیمه‌ای علاوه بر حق بیمه منظم بیمه‌نامه پرداخت نمایید.
امکان تغییر شرایط بیمه نامه در طول مدت قرارداد
امکان افزایش حق‌بیمه پرداختی در ابتدای هر سال بیمه‌ای
تخصیص سود تضمینی سالانه 15% بصورت روزشمار به حساب اندوخته بیمه‌نامه
بهره‌مندی از سود مشارکت در منافع: علاوه بر اعطای سود تضمینی به حق‌بیمه‌های شما، ما در شرکت بیمه پارسیان با توان سرمایه‌گذاری بالا و به کارگیری کارشناسان مجرب در این امر شما را در حداقل 85% منافع مازاد بر سود تضمینی حاصل از سرمایه‌گذاریهای انجام شده سهیم می‌کنیم.
(سود قطعی تخصیص یافته بر روی مبالغ اندوخته بیمه‌نامه‌ها در سال 88، 89، 90، 91، 92، 93 به ترتیب معادل 24% ، 26% ، 26.5% ، 26.7% ، 24%، 24% بوده است.)
امکان دریافت اندوخته بیمه‌نامه بصورت یکجا و یا در قالب مستمری در پایان قرارداد
امکان استفاده از صندوق اندوخته بیمه نامه از انتهای سال دوم قرارداد
دریافت وام بدون ضامن و وثیقه تا سقف 90% ارزش بازخریدی بیمه‌نامه
امکان برداشت از صندوق اندوخته بیمه‌نامه برای رفع بخشی از نیازهای مالی
| زمان برداشت از حق بیمه | از انتهای سال دوم | از انتهای سال ششم |
| حداکثر میزان برداشت از حق بیمه | تا 50 درصد ارزش اندوخته | تا 90 درصد ارزش اندوخته |
امکان انتخاب میزان حق بیمه و سرمایه بیمه‌ای به یکی از روش های زیر:
ثابت باقی بماند.
برای کاهش اثرات تورمی، سالانه با نرخ منظمی افزایش یابد.
در طول قرارداد منطبق با شرایط اقتصادی و مالی شما افزایش یا کاهش یابد.
امکان بهره‌مندی از سایر پوششهای اضافه بیمه‌ای:
کمک هزینه درمانی برای انواع سرطانها، سکته قلبی و مغزی، عمل باز قلب و پیوند اعضای اصلی بدن تا سقف 300 میلیون ریال
دریافت سرمایه تا 4 برابر سرمایه اصلی قرارداد درصورت فوت بر اثر حادثه
دریافت غرامت نقض عضو یا از کارافتادگی دائم ناشی از وقوع حادثه مطابق با شرایط اختصاصی پوشش
ادامه پوشش بیمه ای و معافیت کامل از پرداخت حق بیمه ها در صورت از کارافتادگی دائم و کامل ناشی از حادثه
ادامه پوشش بیمه‌ای و معافیت از پرداخت حق‌بیمه پوشش ها و هزینه های بیمه نامه در صورت ازکارافتادگی دائم و کامل ناشی از بیماری
مزایای ویژه طرح عمر بیمه پارسیان چیست؟
محاسبه سود به صورت روزشمار
در این حالت در هر زمان از سال بیمه‌ای که بیمه‌گذار درخواست استفاده از صندوق اندوخته را داشته باشد از قبیل دریافت وام یا برداشت، سود اندوخته سرمایه‌گذاری و پرداختهای در خلال آن سال به صورت روز شمار محاسبه شده و قابل استفاده می‌باشد. لازم به ذکر است که عدم پرداخت سود روز شمار به موجودی اندوخته باعث می‌شود که استفاده‌کنندگان به طور متوسط از 10%-5% منافع اندوخته محروم گردند که این امر در بیمه‌نامه عمروسرمایه‌گذاری پارسیان پوشش داده شده است.
دریافت سود تشویقی در صورت پرداخت حق‌بیمه زودتر از تاریخ سررسید
مبنای تخصیص سود در این بیمه‌نامه براساس تاریخ پرداخت حق‌بیمه بوده نه تاریخ سررسید، بنابراین درصورت پرداخت حق¬بیمه زودتر از تاریخ سررسید، مبلغ پرداختی به اندوخته اضافه شده و از همان تاریخ مشمول محاسبه سود می‌گردد. این ویژگی باعث افزایش مبلغ اندوخته و افزایش نفع سرمایه‌گذاری برای بیمه‌گذار خواهد شد.
عدم وجود جریمه دیرکرد در پرداخت حق‌بیمه
در صورتی که حق‌بیمه‌ها دیرتر از سررسید پرداخت گردد، از همان روزی که پرداخت صورت گرفته به حق بیمه سود تعلق خواهد گرفت و جریمه‌ای بابت دیرکرد تعلق نخواهد گرفت. به علاوه تا زمانی که بیمه‌نامه دارای ذخیره است پوششهای فوت و اضافی به قوت خود باقی خواهند بود و بیمه‌گذار می‌تواند اقساط خود را ادامه دهد.
امکان تغییر تمام شرایط بیمه‌نامه از جمله میزان و نحوه پرداخت، پوششهای بیمه‌ای، ... در حین قرارداد
عدم تعلیق بیمه‌نامه در صورت تاخیر در پرداخت حق بیمه و داشتن ارزش بازخریدی
برخی از معافیتهای ناشی از خرید بیمه عمر
معافیت سرمایه دریافتی از پرداخت مالیات بر درآمد
معافیت از قوانین انحصار وراثت
مصون بودن سرمایه بیمه دریافتی از ادعای طلبکاران
